Ako fungujú podvody Zelle a ako chrániť svoje peniaze

Zelle je jednou z najpopulárnejších finančných platforiem svojho druhu, takže nie je prekvapením, že sa táto platforma stala cieľom podvodníkov. Tu je na čo si dávať pozor a ako sa vyhnúť nepríjemným prekvapeniam.

Čo je Zelle?

Zelle je platobná služba typu peer-to-peer (P2P), ktorá uľahčuje posielanie peňazí z jedného bankového účtu na druhý. Služba je (v čase písania tohto článku) dostupná iba v USA, pričom ju zriadili niektoré z najväčších finančných inštitúcií v krajine.

Skutočnosť, že Zelle neúčtuje používateľom žiadne poplatky za posielanie peňazí, zaznamenala v posledných rokoch obrovský nárast popularity tejto služby. Všetko, čo potrebujete, je bankový účet v zúčastnenej finančnej inštitúcii a aplikácia Zelle pre iPhone alebo Android. Niektoré bankové aplikácie už majú integráciu Zelle, vďaka čomu je mimoriadne jednoduché posielať alebo prijímať peniaze online.

Prístupnosť a rast služby Zelle ako služby znamená, že je ľahké ju nastaviť a používať, no prilákalo to aj podvodníkov. Našťastie väčšina podvodov, ktoré sa zameriavajú na používateľov Zelle, nie je ničím novým a malo by sa dať ľahko odhaliť.

Podvodníci Zelle používajú falošné textové správy a hovory

Podvody Zelle sa väčšinou spoliehajú na sociálne inžinierstvo, kde si podvodník buduje dôveru tak, že cieľová skupina ochotne pošle peniaze. Podobné podvody už roky trápia banky a staršie platobné služby ako PayPal.

Jeden z najbežnejších podvodov začína falošnou textovou správou, ktorá požaduje schválenie čakajúcej transakcie alebo varuje pred podvodnou aktivitou na účte. Keď používatelia interagujú so správou (zvyčajne odpovedajú textovou správou „nie“ podľa pokynov), dostanú telefonát od niečoho, čo sa zdá byť legitímnou finančnou organizáciou. Podvodníci môžu sfalšovať telefónne čísla, takže sa zdá, že číslo, ktoré volá, sa zhoduje s bankou alebo družstevnou záložnou.

Odtiaľto podvod naberá na obrátkach. Ciele sú informované o tom, že zlodej sa snaží vyprázdniť ich bankový účet a že pre istotu potrebujú previesť peniaze späť na svoj účet. Ideálne ciele ešte nepoužívajú Zelle, ktorá potenciálnym podvodníkom poskytuje príležitosť prepojiť svoje bankové účty s telefónnym číslom cieľa. Za týmto účelom podvodník prevedie cieľ dvojfaktorovým autentifikačným procesom a požiada ho, aby prečítal overovací kód odoslaný na telefón obete.

Keď je telefónne číslo obete pripojené k účtu podvodníka, podvodník potom spustí poslednú fázu podvodu: prinúti obeť, aby poslala peniaze na svoje vlastné telefónne číslo. Keďže telefónne číslo je teraz spojené s podvodníkom, peniaze konečne opúšťajú cieľový účet. Podvodníci často skúšajú rovnaký trik viackrát a požadujú opakované transakcie, aby „obnovili“ stratené prostriedky.

Podvod väčšinou postihuje tých, ktorí ešte nepoužívajú Zelle, ktorí nemajú technicky zdatné zázemie a ktorí veria, že neexistuje spôsob, ako posielať peniaze na ich osobné telefónne číslo, ktoré by mohlo hrať do rúk podvodníkov.

Obeťou sa môžu stať aj online predajcovia

V ďalšom príklade podvodu, ktorý používal Zelle, bol používateľ TikTok Tarek Ali (@itstarekali) podvedený aj prostredníctvom falošného e-mailu. Používateľ sociálnych médií vysvetlil, ako uviedli na Facebook Marketplace nejaké vybavenie fotoaparátu, po ktorom sa niekto začal pýtať na položku. Predpokladaný kupujúci požiadal, aby sa videá zdali legitímne, a požiadal o pridanie ďalšieho objektívu v celkovej hodnote 770 dolárov.

Podvodník poslal falošný potvrdzujúci e-mail Zelle, v ktorom bolo uvedené, že Tarik dostal peniaze. Namiesto toho, aby Tarik skontroloval, či sa im peniaze pripísali na účet, nič netušil a poslal fotoaparát kupujúcemu. Následne žiadali doplatok za prepravné. Podvodník poslal ďalší e-mail, v ktorom tvrdil, že Tarik nemohol prijímať peniaze, pretože mal „osobný“ účet.

#greenscreen Zaslúžim si to ??? pretože prečo som si neskontroloval Zelle

Podvodník tvrdil, že bude musieť Tarikovi poslať ďalších 400 dolárov, ktoré sa potom musia poslať späť na „aktualizáciu“ účtu. Pri hľadaní kontaktu v ich účte Zelle si Tarik všimol, že údajný kupujúci nie je uvedený. Tarik potom pozorne skontroloval ich súhrn platieb „s potvrdením e-mailu“ a všimol si, že pochádza od poskytovateľa webovej pošty, ktorý sa vydáva za Zelle, a nie od samotnej Zelle.

Podvod je starší ako čas, ale keďže na ekonomike platieb typu peer-to-peer sa podieľa viac používateľov ako kedykoľvek predtým, existuje viac potenciálnych obetí ako kedykoľvek predtým. Je to podvod, ktorý sa odohráva denne na Facebook Marketplace, a je to jeden z dôvodov, prečo by ste mali v ideálnom prípade predávať položky iba miestnym osobným kupujúcim cez Facebook.

Nikdy neplaťte „neuhradenú faktúru“ pomocou Zelle

Zelle je online platobný systém, takže je otvorený väčšine iných foriem podvodov, ktoré takéto služby trápia. Jedna z najrozšírenejších schém medzi podvodníkmi zahŕňa požadovanie platieb za účty za energie a iné neuhradené poplatky. Na tento účel bola použitá Zelle, rovnako ako darčekové karty iTunes.

Aby ste sa vyhli sklamaniu, môžete sa riadiť jedným jednoduchým pravidlom: ak sa spoločnosť snaží o neuhradenú platbu pomocou platobnej služby typu peer-to-peer, ako je Zelle alebo Venmo, ste terčom podvodníka.

Niektoré spoločnosti vám umožňujú platiť účty pomocou služby, ako je PayPal, ale väčšina ponúka viacero spôsobov platby. Ak máte niekedy podozrenie na nekalú hru, keď spoločnosť prenasleduje účet, môžete to kedykoľvek oznámiť telefonicky. Zavolajte priamo spoločnosti pomocou čísla uvedeného na ich webovej stránke, a nie vyhovieť akýmkoľvek požiadavkám od volajúcich.

To platí aj vtedy, ak číslo poznáte. Telefónne čísla môžu byť sfalšované, takže aj keď číslo vyzerá ako legitímne, stále môže ísť o podvod.

Banky nemusia obetiam takýchto podvodov pomôcť

Ak ste prichytení pri podvode, pri ktorom ste „dobrovoľne“ previedli peniaze na iný účet, je veľká šanca, že vaša banka vám nepomôže. Nebudete sa na vás vzťahovať zvyčajná ochrana, ktorá sa vzťahuje na podvody s kreditnými kartami a online platbami, pri ktorých sú karty klonované alebo údaje získané z webovej stránky. Mnohé banky tvrdia, že keďže ste platbu autorizovali, technicky nejde o podvod.

Napriek tomu je sociálne inžinierstvo jednou z najväčších príčin straty peňazí a dát v dnešnom svete. Budovanie vzťahu so svojimi obeťami umožňuje podvodníkom využívať dôveryhodnú povahu jednotlivca, čo má vplyv na všetko od obchodných tajomstiev až po osobné bankové účty.

Aj keď máte podozrenie, že vaša banka odmietne pomôcť, mali by ste ju vždy kontaktovať a upozorniť ju, že si myslíte, že ste boli podvedení. V prípade podvodu Zelle, ktorý pripojí vaše číslo k účtu, ktorý nie je váš, vám pomôžu získať vaše číslo na budúce použitie. Môžu byť schopní zvrátiť transakcie, vrátiť vám peniaze alebo viesť vyšetrovanie proti podvodom.

Mali by ste tiež kontaktovať miestne orgány činné v trestnom konaní pomocou iných ako tiesňových čísel alebo online formulárov a nahlásiť podvod. To môže pomôcť priviesť páchateľov pred súd, ale nemali by ste mať príliš veľkú nádej, že týmto spôsobom dostanete svoje peniaze späť.

Vyhýbanie sa online podvodom

Ak používate internet alebo máte telefónne číslo, takmer určite ste sa stretli s nejakým podvodom. Zatiaľ čo väčšinu z nich je ľahké spozorovať, podvodníci vrhajú širokú sieť, takže im stačí pár súst, aby sa ich plány vyplatili. Oboznámte sa s najbežnejšími online podvodmi vrátane smishingových útokov založených na SMS, hovorov z telefónnych čísel, ktoré vyzerajú podozrivo podobne ako vaše vlastné, falošných náborových pracovníkov alebo klasických phishingových podvodov, ktoré využívajú nedostatok produktov a impulzívne nákupy.