Ako vytvoriť plán amortizácie pomocou šablón programu Excel

Ak chcete jednoduchý spôsob zobrazenia harmonogramu vašej pôžičky, môžete si vytvoriť tabuľku amortizácie v programe Microsoft Excel. Ukážeme vám niekoľko šablón, ktoré vám uľahčia vytvorenie tohto harmonogramu, aby ste mohli sledovať svoju pôžičku.

Čo je amortizačný plán?

Amortizačný plán, niekedy nazývaný amortizačná tabuľka, zobrazuje sumy istiny a úroku zaplatené za každú z vašich úverových platieb. Môžete tiež vidieť, koľko ešte dlhujete na pôžičke v danom čase s neuhradeným zostatkom po vykonaní platby.

To vám umožní vidieť celú pôžičku od začiatku do konca. Je to výhodné pre pôžičky na autá, osobné pôžičky a úvery na bývanie a môže vám pomôcť vidieť výsledky dodatočných platieb, ktoré zaplatíte alebo o ktorých uvažujete.

So šablónou amortizačného plánu pre Microsoft Excel môžete zadať základné údaje o pôžičke a zobraziť celý plán v priebehu niekoľkých minút.

Jednoduchá úverová kalkulačka a tabuľka amortizácie

Pre väčšinu všetkých typov pôžičiek ponúka Microsoft praktickú šablónu amortizačnej tabuľky pre Excel. Obsahuje aj kalkulačku splácania úveru, ak uvažujete o splatení alebo refinancovaní úveru.

Šablónu si môžete stiahnuť, použiť v Exceli pre web alebo ju otvoriť v sekcii šablón v Exceli na pracovnej ploche.

V druhom prípade otvorte Excel, prejdite do sekcie Domov a vyberte „Ďalšie šablóny“. Do vyhľadávacieho poľa zadajte Amortizácia a zobrazí sa vám kalkulačka jednoduchých pôžičiek. Vyberte šablónu a kliknite na „Vytvoriť“, aby ste ju mohli použiť.

V ľavom hornom rohu hárku sa zobrazí tip na nástroj, ako aj keď v hornej časti vyberiete bunky obsahujúce podrobnosti o pôžičke. Plán obsahuje vzorové údaje, ktoré môžete jednoducho nahradiť.

Zadajte hodnoty na určené miesto v hornej časti hárka vrátane výšky úveru, ročnej úrokovej sadzby, obdobia úveru v rokoch a dátumu začiatku úveru. Vytieňované množstvá v oblasti pod sa vypočítajú automaticky.

Po zadaní vyššie uvedených údajov sa vám v dolnej časti zobrazí aktualizácia sekcie platieb, úrokov a nákladov spolu s harmonogramom. Potom môžete po každej platbe ľahko zistiť, aká časť vašej platby ide na istinu a úrok s konečným zostatkom.

Ak chcete spravovať ďalšie pôžičky alebo použiť kalkulačku na odhad ďalšej pôžičky, môžete hárok skopírovať na novú kartu.

Amortizačné šablóny tretích strán

Ak chcete ísť nad rámec základného, pozrite sa na túto ďalšiu šablónu od Vertex42. S ním môžete spravovať svoju frekvenciu platieb, zložené obdobie, typ platby a zaokrúhľovanie spolu s dodatočnými platbami, ktoré vykonáte.

Máte tiež dve ďalšie karty zošita, kde môžete sledovať svoje platby v závislosti od toho, či sa k zostatku pripočítajú nezaplatené úroky alebo či sa nahromadia samostatne.

Začnite zadaním výšky úveru, ročnej úrokovej sadzby, doby splatnosti v rokoch a dátumu prvej platby. Potom pomocou rozbaľovacích polí vyberte ďalšie podrobnosti.

Voliteľne zadajte do rozpisu mimoriadne platby podľa dátumu alebo použite jednu z uvedených záložiek na správu svojich platieb. Vpravo hore si tiež všimnete praktickú sekciu Súhrn, kde nájdete celkové sumy a odhadované úspory úrokov.

Ak sa vám páči myšlienka šablóny, ktorá ponúka skôr dodatočné platby, frekvenciu platieb a typ platby, ale oceníte trochu vizuálov pre váš súhrn, táto šablóna je pre vás. Od tabuľky 123 vám tento plán amortizácie poskytuje tie bonusy, ktoré chcete, spolu s pohodlnou tabuľkou.

Zadajte svoje základné informácie v časti Podmienky pôžičky a potom pomocou rozbaľovacích zoznamov vyberte ďalšie podrobnosti. Voliteľne môžete prepínať medzi zobrazeniami Plán amortizácie a Plán platieb a vypnúť alebo zapnúť Zaokrúhľovanie.

Zadajte svoje dodatočné platby do harmonogramu, pozrite si praktický súhrn v hornej časti a zobrazte si jasný obraz o svojej pôžičke pomocou kombinovanej tabuľky.

Domáca hypotekárna kalkulačka

Konkrétne pre hypotekárne úvery si pozrite túto šablónu od Vertex42. Máte možnosti pre pôžičky s pevnou alebo variabilnou sadzbou, môžete si pozrieť svoj zostatok na konci konkrétneho roka so zaplateným úrokom a istinou a môžete zadať podrobnosti o daňových odpočtoch.

V hornej časti šablóny sú informácie, ktoré potrebujete. Začnite zadaním základných informácií o hypotéke, vyberte zložené obdobie a frekvenciu platieb z rozbaľovacích zoznamov a pozrite si svoj zostatok za ktorýkoľvek rok.

V strede šablóny máte praktické grafy na rýchly pohľad na váš zostatok podľa rokov a históriu úrokových sadzieb.

Tabuľka amortizácie v spodnej časti obsahuje miesta na dodatočné platby počas trvania úveru. Ak sa rozhodnete zahrnúť tieto podrobnosti, uvidíte aj sumy súvisiace s daňou.

Ďalšie spôsoby využitia Excelu pre vaše financie nájdete v týchto funkciách pre tvorbu rozpočtu.